談抵押權的消滅時效

金錢消費借貸常伴隨抵押權的設定，律師也會建議出借人設定抵押權於債務人提供的不動產上，才能有基本的保障，不過出借人也要注意不動產的價值，以及是否以經被設定前順位的抵押權，因為還是要考慮拍賣受償的可能性。

另外消費借貸的時效為15年，如果是沒有約定清償期（還款日）的借貸，是以給付借款時起算；若有約定清償期，則是屆清償期後起算。若逾15年時效，債務人即可主張時效抗辯拒絕清償。那如果超過借貸時效後，抵押權效力如何呢？債務人可不可以請求塗銷？

消滅時效完成後五年不實行，抵押權消滅

民法第880條規定：「以抵押權擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人，於消滅時效完成後，五年間不實行其抵押權者，其抵押權消滅。」

依上開規定，借貸時效過後，債務人仍無法請求塗銷抵押權，最快也要等到債權人5年內不實行抵押權後，才能請求塗銷。

不過對於債權人來講，雖然借貸的15年消滅時效過後，5年內還是可以實行抵押權，不過債務人可提起確認債權不存在之訴及聲請停止強制執行，到頭來債權人還是無法取償。所以以債權人的角度，不要拖著不處理債務，才能確保自己的權益。